個(gè)人業(yè)務(wù)- 詳細(xì)信息頁(yè)
尊敬的客戶：本理財(cái)產(chǎn)品有投資風(fēng)險(xiǎn)，不保證本金和收益，可能會(huì)因市場(chǎng)變動(dòng)而導(dǎo)致本金和收益全部損失，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資。
紫金農(nóng)商銀行紫金財(cái)富?鑫享盈170013期人民幣
理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)
一、產(chǎn)品基本要素
產(chǎn)品名稱 | 紫金財(cái)富·鑫享盈170013期人民幣理財(cái)產(chǎn)品 | ||
產(chǎn)品登記編碼 | C3130117000010 | ||
產(chǎn)品類型 | 非保本浮動(dòng)收益型 | 銷售對(duì)象 | 個(gè)人客戶、機(jī)構(gòu)客戶 |
銷售區(qū)域 | 江蘇 | 產(chǎn)品期次 | 170013期 |
發(fā)行日期 | 2017年1月25日-2017年2月7日 | ||
預(yù)計(jì)計(jì)算投資 收益起始日 | 2017年2月8日 | 名義到期日 | 2018年2月8日（清算期為2個(gè)工作日，遇節(jié)假日順延） |
理財(cái)幣種 | 人民幣 | 理財(cái)期限 | 365天 |
經(jīng)測(cè)算可能達(dá)到的年化收益率 | 5萬(wàn)元（含）至10萬(wàn)元（不含）4.3%；10萬(wàn)元（含）至50萬(wàn)元（不含）4.35%；50萬(wàn)元（含）以上4.4%,手機(jī)銀行渠道4.4%，網(wǎng)銀渠道4.4%,直銷銀行渠道4.4%（已扣除托管費(fèi)率等相關(guān)費(fèi)率）（測(cè)算收益不等于實(shí)際收益，投資須謹(jǐn)慎） | ||
投資起點(diǎn)金額 | 個(gè)人客戶起點(diǎn)金額5萬(wàn)元人民幣，以1000元的整數(shù)倍遞增。 機(jī)構(gòu)客戶起點(diǎn)金額50萬(wàn)元人民幣，以1萬(wàn)元的整數(shù)倍遞增。 | ||
發(fā)行規(guī)模上限 | 1.4億元 | ||
理財(cái)收益計(jì)算 | 理財(cái)收益=理財(cái)本金×R×實(shí)際存續(xù)天數(shù)÷365，365天/年。R為實(shí)際發(fā)行的年化收益率（已扣除管理費(fèi)率）。 | ||
發(fā)行對(duì)象 | 根據(jù)我行理財(cái)產(chǎn)品內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，該產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為中低級(jí)（本風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為我行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，僅供參考，我行不對(duì)前述風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果的準(zhǔn)確性做出任何形式的保證，也不承擔(dān)任何法律責(zé)任），適合風(fēng)險(xiǎn)屬性為中低級(jí)及以上（有投資經(jīng)驗(yàn)）的客戶。 | ||
收益支付方式 | 存續(xù)期滿，本金與收益一次性支付 | ||
投資對(duì)象 | 本期理財(cái)產(chǎn)品投資對(duì)象主要為高收益率高信用等級(jí)（投資級(jí)）的債券、貨幣市場(chǎng)金融工具等高流動(dòng)性資產(chǎn)及我行認(rèn)可的各類資管計(jì)劃、非標(biāo)資產(chǎn)等，其中債券資產(chǎn)包括但不限于國(guó)債、央行票據(jù)、金融債，以及企業(yè)債、中期票據(jù)、短期融資券等企業(yè)債券；貨幣市場(chǎng)工具包括但不限于質(zhì)押式回購(gòu)、同業(yè)存款、同業(yè)拆借等，上述投資對(duì)象的持倉(cāng)比例不低于80%，部分投資于銀行存款及現(xiàn)金等，比例不高于20%。在不影響客戶預(yù)期收益的前提下，以上投資比例隨市場(chǎng)變化及時(shí)調(diào)整。投資比例可在[-20%，+20%]的區(qū)間內(nèi)浮動(dòng)，本行將不作另行通知。 | ||
風(fēng)險(xiǎn)事件說(shuō)明 | 本理財(cái)產(chǎn)品存在債券到期不能兌付，貨幣市場(chǎng)工具到期不能收取本息，固定收益類資產(chǎn)管理計(jì)劃、金融資產(chǎn)交易所委托債權(quán)投資項(xiàng)目等到期不能清算，理財(cái)期末所持有固定收益產(chǎn)品的價(jià)格發(fā)生不利變動(dòng)等風(fēng)險(xiǎn)事件的可能。 | ||
計(jì)費(fèi)方式 | 托管費(fèi)：本產(chǎn)品按募集本金余額收取年化0.02%的托管費(fèi) 信托費(fèi)：本產(chǎn)品按募集本金余額收取年化0.05%的信托費(fèi) 管理費(fèi)：扣除托管費(fèi)等費(fèi)用后，實(shí)際年化收益率超出經(jīng)測(cè)算可達(dá)的年化收益率，超出部分作為我行管理費(fèi)，期滿支付；實(shí)際年化收益率等于或少于經(jīng)測(cè)算可達(dá)的年化收益率，則不收取管理費(fèi)。 | ||
質(zhì)押條款 | 不可在紫金農(nóng)商銀行各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理質(zhì)押貸款 | ||
產(chǎn)品不成立 | 因國(guó)家宏觀政策以及市場(chǎng)相關(guān)法規(guī)發(fā)生變化，或市場(chǎng)發(fā)生劇烈波動(dòng)，經(jīng)我行合理判斷難以按照產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)約定運(yùn)作本產(chǎn)品，則我行有權(quán)宣布本產(chǎn)品不成立，并于原定理財(cái)產(chǎn)品成立日后的2個(gè)工作日內(nèi)發(fā)布理財(cái)產(chǎn)品不成立的公告。我行將于原定理財(cái)產(chǎn)品成立日后的3個(gè)工作日內(nèi)將已認(rèn)購(gòu)資金退回客戶，原定產(chǎn)品成立日至退回資金到賬日期間按屆時(shí)活期存款利率計(jì)付利息。 | ||
提前終止條款 | 在理財(cái)期限內(nèi)，客戶無(wú)提前終止權(quán)，銀行視投資狀況有提前終止權(quán)，理財(cái)行行使提前終止權(quán)時(shí)應(yīng)提前至少2個(gè)工作日以在我行網(wǎng)站或營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)布公告的方式或者以向客戶的聯(lián)系地址發(fā)出書(shū)面通知的方式通知客戶。 | ||
稅務(wù)處理 | 銀行不代扣代繳，但法律法規(guī)另有規(guī)定除外 | ||
二、名詞釋義
（一）發(fā)行期：是指紫金農(nóng)商銀行確定的接受投資者認(rèn)購(gòu)本理財(cái)產(chǎn)品的起止期限。
（二）提前終止權(quán)：是指在本理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，紫金農(nóng)商銀行或投資者單方面決定全部提前終止本理財(cái)產(chǎn)品的權(quán)利。
（三）提前終止權(quán)行使日：是指紫金農(nóng)商銀行或投資者行使提前終止權(quán)的日期，也即本理財(cái)產(chǎn)品被提前終止、開(kāi)始停止計(jì)算收益的日期。
（四）認(rèn)購(gòu)日：是指投資者認(rèn)購(gòu)本理財(cái)產(chǎn)品的日期。
（五）計(jì)算投資收益起始日：是指計(jì)算本理財(cái)產(chǎn)品收益的起始日期，也即本理財(cái)產(chǎn)品對(duì)應(yīng)資產(chǎn)開(kāi)始運(yùn)作的日期。
（六）名義到期日：是指在紫金農(nóng)商銀行未對(duì)本理財(cái)產(chǎn)品提前終止的情況下本理財(cái)產(chǎn)品的到期日期。
（七）實(shí)際到期日：是指紫金農(nóng)商銀行實(shí)際開(kāi)始停止計(jì)算本理財(cái)產(chǎn)品收益的日期。
（八）理財(cái)期限：是指自計(jì)算投資收益起始日至實(shí)際到期日之間的投資期限。
（九）工作日：是指除國(guó)家法定節(jié)假日和休息日外的日期。
三、運(yùn)作方式
（一）運(yùn)作方向
本期理財(cái)產(chǎn)品投資對(duì)象主要為高收益率高信用等級(jí)（投資級(jí)）的債券、貨幣市場(chǎng)金融工具等高流動(dòng)性資產(chǎn)及我行認(rèn)可的各類資管計(jì)劃、非標(biāo)資產(chǎn)等，其中債券資產(chǎn)包括但不限于國(guó)債、央行票據(jù)、金融債，以及企業(yè)債、中期票據(jù)、短期融資券等企業(yè)債券；貨幣市場(chǎng)工具包括但不限于質(zhì)押式回購(gòu)、同業(yè)存款、同業(yè)拆借等。
（二）提前終止
在理財(cái)期限內(nèi)，客戶無(wú)提前終止權(quán),銀行根據(jù)投資情況有提前終止權(quán)。
四、收益計(jì)算規(guī)則
（一）收益分配規(guī)則
根據(jù)理財(cái)資金所投資資產(chǎn)實(shí)際運(yùn)作情況向客戶支付到期款項(xiàng)。
（二）收益率計(jì)算公式
理財(cái)產(chǎn)品到期支付款項(xiàng)=理財(cái)產(chǎn)品本金+理財(cái)產(chǎn)品本金×產(chǎn)品持有期年化收益率×實(shí)際理財(cái)天數(shù)/365。
產(chǎn)品持有期年化收益率=產(chǎn)品到期實(shí)際年化收益率-年化管理費(fèi)率
投資者到期收到款項(xiàng)保留兩位小數(shù)。
（三）產(chǎn)品到期兌付
實(shí)際到期日，紫金農(nóng)商銀行按客戶認(rèn)購(gòu)金額將本金和收益全額支付給客戶。
五、收益率歷史參考
本理財(cái)產(chǎn)品采用2016年12月的相關(guān)歷史數(shù)據(jù)，以上述投資方向、投資理念、資金配置策略等為準(zhǔn)則，對(duì)所掛鉤本理財(cái)產(chǎn)品年化收益率進(jìn)行了歷史模擬：
投資范圍 | 模擬投資年收益率 | 測(cè)算依據(jù) |
債券類資產(chǎn) | 4.0%-7.5% | 參考近期銀行間市場(chǎng)債券收利率 |
貨幣市場(chǎng)工具類資產(chǎn) | 3.0%-4.5% | 參考同期限?SHIBOR?利率 |
符合監(jiān)管要求的債權(quán)類資產(chǎn) | 5.0%-8.0% | 參考?xì)v史投資標(biāo)的收益率 |
本理財(cái)產(chǎn)品年化收益率估算 | 4.3%-4.4% | 相應(yīng)策略下的年化總收益率估算，扣除銀行管理費(fèi)率后 |
特別提請(qǐng)投資者注意的是，上述收益率模擬建立在2016年12月市場(chǎng)行情的基礎(chǔ)上，僅代表在上述投資相關(guān)準(zhǔn)則下的歷史業(yè)績(jī)，不代表未來(lái)業(yè)績(jī)，只作為未來(lái)業(yè)績(jī)預(yù)期的參考，也不成為確定本理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率以及實(shí)現(xiàn)本理財(cái)產(chǎn)品最終收益率的可靠依據(jù)。本理財(cái)最終收益率實(shí)現(xiàn)將視市場(chǎng)情況等因素而定，敬請(qǐng)投資者仔細(xì)判別。
六、紫金農(nóng)商銀行理財(cái)資產(chǎn)管理自律守則
（一）構(gòu)造理念
以價(jià)值投資為基礎(chǔ)，綜合對(duì)市場(chǎng)長(zhǎng)期走勢(shì)及短期利率波動(dòng)的判斷，積極主動(dòng)地尋找具有較高安全性和較高收益的資產(chǎn)構(gòu)建穩(wěn)健的資產(chǎn)組合，以期在保持安全性和流動(dòng)性的前提下，幫助客戶獲取較高的收益。
（二）基本原則
1、合規(guī)運(yùn)作：嚴(yán)格遵守國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)，嚴(yán)格遵守紫金農(nóng)商銀行相關(guān)規(guī)章制度。
2、客戶利益最大化：以維護(hù)本理財(cái)產(chǎn)品的本金安全和收益保障作為組合構(gòu)建的最高準(zhǔn)則。
3、分賬戶管理：逐期分賬戶封閉管理，確定本理財(cái)產(chǎn)品對(duì)應(yīng)的專項(xiàng)理財(cái)資產(chǎn)與紫金農(nóng)商銀行自營(yíng)資產(chǎn)及其他代客理財(cái)資產(chǎn)嚴(yán)格分離。
4、盡職透明：嚴(yán)格在本理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)及對(duì)應(yīng)協(xié)議書(shū)約定的專項(xiàng)理財(cái)資產(chǎn)運(yùn)作方式范圍內(nèi)履行盡職管理責(zé)任，并對(duì)本理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)予以充分揭示和披露。
七、認(rèn)購(gòu)及兌付
（一）認(rèn)購(gòu)所需材料
1、個(gè)人客戶
（1）本人有效身份證件原件；
（2）本人圓鼎借記卡；
（3）填妥并簽署紫金農(nóng)商銀行客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估表；
（4）填妥并簽署本理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議書(shū)；
（5）閱讀客戶權(quán)益須知及風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)并簽字；
（5）其他紫金農(nóng)商銀行需要的資料。
2、機(jī)構(gòu)投資者
（1）法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、事業(yè)社團(tuán)法人證明、軍隊(duì)或武警開(kāi)戶許可證、組織機(jī)構(gòu)代碼證及復(fù)印件（加蓋單位公章），開(kāi)戶單位為分支機(jī)構(gòu)的，還應(yīng)提交法人授權(quán)、民政部門(mén)或其他主管部門(mén)頒發(fā)的注冊(cè)登記證書(shū)及復(fù)印件（加蓋單位公章）；
（2）提供法定代表人身份證復(fù)印件；
（3）授權(quán)經(jīng)辦人辦理理財(cái)業(yè)務(wù)的授權(quán)委托書(shū)，被授權(quán)人的身份證明及復(fù)印件；
（4）本行資金賬號(hào)（活期存款賬號(hào)）；
（5）其他紫金農(nóng)商銀行需要的資料。
（二）兌付和稅收
1、提前終止的行使：本理財(cái)產(chǎn)品發(fā)生全部提前終止時(shí)，紫金農(nóng)商銀行將于該理財(cái)產(chǎn)品提前終止日前2個(gè)工作日在紫金農(nóng)商銀行網(wǎng)站（www.isbdzyx.cn）上發(fā)布提前終止公告，通知投資者全部?jī)陡侗纠碡?cái)產(chǎn)品，并按約定將可兌付款項(xiàng)按協(xié)議書(shū)規(guī)定的要求劃入投資者授權(quán)指定賬戶。
2、到期兌付：紫金農(nóng)商銀行將于實(shí)際到期日后按協(xié)議書(shū)規(guī)定的要求劃入投資者授權(quán)指定賬戶。
3、稅收：紫金農(nóng)商銀行將根據(jù)本理財(cái)產(chǎn)品的性質(zhì)執(zhí)行國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章、政策等對(duì)代扣代繳稅費(fèi)的相關(guān)規(guī)定。在沒(méi)有明文規(guī)定的情況下，紫金農(nóng)商銀行將遵循市場(chǎng)慣例進(jìn)行操作。
八、重要提示
本理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)為《紫金農(nóng)商銀行“紫金財(cái)富”系列人民幣理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議書(shū)》不可分割之組成部分。
本理財(cái)計(jì)劃產(chǎn)品類型為非保本浮動(dòng)收益型，理財(cái)計(jì)劃期限為365天，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為中低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，適合購(gòu)買的客戶為風(fēng)險(xiǎn)屬性為中低風(fēng)險(xiǎn)以上的客戶購(gòu)買，如影響您風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素發(fā)生變化，請(qǐng)及時(shí)完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估。
本期理財(cái)產(chǎn)品有投資風(fēng)險(xiǎn)，不保證本金及理財(cái)收益，在最不利的投資情形的情況下，投資者可能損失全部的本金。
在本理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，紫金農(nóng)商銀行定期通過(guò)在紫金農(nóng)商銀行網(wǎng)站（www.isbdzyx.cn）上公布產(chǎn)品運(yùn)作情況或市場(chǎng)表現(xiàn)及收益情況的方法，代替在產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)向持有人提供其所持有的本理財(cái)產(chǎn)品相關(guān)資產(chǎn)的賬單。持有人因自身原因或不可抗力導(dǎo)致未及時(shí)獲知本理財(cái)產(chǎn)品的運(yùn)作或收益分配情況，紫金農(nóng)商銀行不承擔(dān)責(zé)任。
本理財(cái)產(chǎn)品不納入我行開(kāi)具存款證明受理產(chǎn)品范圍內(nèi)。本理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)在法律許可的范圍內(nèi)由紫金農(nóng)商銀行負(fù)責(zé)解釋。若您對(duì)本理財(cái)說(shuō)明書(shū)的內(nèi)容有任何疑問(wèn)或異議，請(qǐng)致各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)咨詢、投訴。
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